Versicherungsumfang, der in Deiner Kfz-Versicherung enthalten sein sollte

Die Kfz-Versicherung jährlich zu wechseln, oder sich zumindest Angebote von anderen Versicherern einzuholen, ist in Deutschland seit einigen Jahrzehnten regelrechter Volkssport. Dabei liegt das Hauptinteresse, wenn nicht sogar das einzige, auf der Frage: Wie versichere ich mein Auto möglichst preiswert?

Dafür kann man Vergleichsprotale als Richtschnur und Tippgeber zu Rate ziehen. Jedoch sind auch andere Elemente einer Kfz-Versicherung wichtig. Oder sollten es sein! Diese werden jedoch leider oftmals vollkommen außer Acht gelassen. Und hierbei reden wir nicht von irgendwelchen Rabattierungsmerkmalen, wie Beruf, Eigenheimbesitz oder nächtlicher Stellplatz, sondern vielmehr davon, was diese Versicherungen an Leistungen enthalten sollten

Ausreichende Haftpflichtdeckung

Innerhalb der EU gibt es hinsichtlich der Haftpflicht eine Mindesthöhe. Diese liegt in Deutschland seit 2013 bei

  • 2,5 Mio. EUR für Personenschäden, bei mindestens 3 verletzten/getöteten Personen 7,5 Mio. EUR
  • 1,12 Mio. EUR für Sachschäden
  • 50.000 EUR für Vermögensschäden

Schon alleine, wenn man sich die Mindestdeckung hinsichtlich Personenschäden an sieht, sollte auffallen, dass diese Absicherung mehr als eng bemessen ist. Denn sollte es bei einem verursachten Unfall zu einem Personenschaden kommen, der vielleicht nicht nur Krankenhausaufenthalt und Reha-Maßnahmen nach sich zieht, sondern zur einer längeren oder Dauerpflege, zur Berufsunfähigkeit etc. führt, kann man sich leicht denken, dass diese 2,5 Mio. EUR auf lange Sicht nicht gerade ausreichend sind.

Versicherungspolicen, die lediglich diese gesetzliche Mindestdeckung umfassen, sind natürlich extrem günstig. Sie bergen aber für den Versicherungsnehmer immer die Gefahr, dass er vielleicht irgendwann selbst sein eigenes Leben lang in seine Tasche greifen muss, weil die Deckung nicht ausreicht.

Sinnvoll ist es hier, sich auf Policen mit mindestens 80 Mio. EUR, besser sogar 100 Mio. EUR, für Personen und Sachschäden zu konzentrieren. Denn verursachen Sie einen schlimmen Verkehrsunfall, sind Sie hier auf der sicheren Seite.

Umweltschadenhaftpflicht

Wer ein Auto besitzt ist laut Gesetz alleine aufgrund des Besitzes in der Haftungsplicht. Dies gilt neben der Verursachung von Unfällen (auch wenn man das Fahrzeug eigentlich gar nicht bewegt, z.B. durch behinderndes Abstellen oder Wegrollen des Fahrzeugs, weil man die Handbremse nicht angezogen hat), auch für Schäden an der Umwelt. Umweltschäden wären in diesem Fall zum Beispiel undichte Leitungen und somit Austritt von Schmier- und Treibstoffen und Bremsflüssigkeit. Auch eine defekte Klimaanlage, bei der das Kältemittel austritt, ist ein Umweltschadensverursacher.

Umweltschäden können an sich sehr teuer werden. Wenn austretende Öle Boden und Grundwasser konterminieren und diese Ihnen nachgewiesen werden kann, müssen sIe für Reinigung und Entsorgung aufkommen. Der Staat bittet dann ganz schön zur Kasse.

Daher sollten Sie darauf achten, dass Sie eine entsprechende Umweltschadenhaftpflicht in der Police mit enthalten haben

Wild- und Tierschäden

Nun bewegen wir uns im Kasko-Bereich. Standardmäßig beinhaltet die Kasko-Versicherung Unfälle mit wild, dass gemäß dem Bundesjagdgesetz Haarwild ist. Unter Haarwild fallen neben Rehen, Hirschen und Wildschweinen lediglich Füchse, Hasen und Kaninchen, die Marder und Wiesel etc. sowie die Wildkatzen. Ein Zusammenstoß mit einem Falken, einem Rind oder Pferd ist dagegen nicht in der Police enthalten.

Um auch Schadensersatz über die Kasko zu erhalten, wenn man zum Beispiel mit einem Haustier, dessen Besitzer nicht zu ermitteln ist, oder mit einem größeren Vogel kollidiert, ist es sinnvoll hier auf entsprechende Policen zu achten. Nur so kann man Streitigkeiten mit der Versicherung und Frust umgehen.

Marderverbiss

Gerade im Winter ist der Marder eines der lästigsten Schadensfälle. Schließlich liebt er es kuschelig warm und zieht sich daher gerne unter die Motorhaube zurück. Und Kumme von der Verkabelungsisolierung ist dabei eines seiner liebsten Knabbereien. Kaskopolicen beinhalten in der Regel den Marderverbiss. Das heißt: Die Versicherung bezahlt den Austausch oder die Neuisolierung der entsprechenden elektrischen Verkabelung.

Jedoch geht, wenn man nicht darauf geachtet hat, ein Folgeschaden am Motor zu Lasten des Versicherungsnehmers. Daher ist es wichtig, darauf zu achten, dass nicht nur Marderverbiss in der Police enthalten ist, sondern auch eventuelle Folgeschäden am Motor und dem Fahrzeug mit abgedeckt sind.

Teueres Zubehör

Wer sein Auto liebt und einiges investiert hat, der kommt nicht darum, darauf zu achten, dass seine zusätzlichen Einbauten (Tuning, Soundanlage etc) extra in die Police aufgenommen werden. Denn wenn man das nicht tut, dann wird zunächst ein Schaden an solchen Werten nicht ersetzt, zum anderen kann man sogar im schlimmsten Fall z. B. bei einem Diebstahl dieses Zubehörs oder des ganzen Wagens seinen Versicherungsschutz verlieren.

Daher sollten Sie, wenn Sie etwas in Ihr Fahrzeug einbauen, was nicht standardmäßig zu einem Fahrzeug dazugehört, dieses sicherheitshalber mit versichern.

Mallorca-Police

Die Mallorca-Police hilft vor allem in einem wichtigen Fall: Sollten Sie im Ausland mit einem Mietwagen unterwegs sein (und hierbei gehen wir nicht von in Deutschland gemieteten Fahrzeugen aus!), haben Sie dort lediglich den Versicherungsschutz des entsprechenden Landes. Dieser ist oftmals sehr viel niedriger, als der von Ihnen gewohnte. Mit der Mallorca-Police erhöhen Sie den dortigen Versicherungsschutz über ihre eigene Kfz-Versicherung auf die deutsche gesetzliche Grunddeckung (Minimum). Gute Policen erhöhen die Deckung auf die für Ihr Fahrzeug vereinbarten Deckungssummen.

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